Off-Topic-Tipp: wie ich die Tierarztkasse aufgebaut habe, ohne monatlich zu sparen
Das passt nicht ganz ins Board, ich weiß. Es geht aber um ein Problem, das hier regelmäßig auftaucht, wenn jemand von einer teuren Behandlung berichtet und im Thread die Frage kommt, wie man so etwas eigentlich stemmt.
Meine Ausgangslage: zwei Hunde, einer davon inzwischen zwölf Jahre alt. In den letzten Jahren kamen zwei größere Behandlungen, eine davon im vierstelligen Bereich. Beim ersten Mal hat mich das kalt erwischt, und ich musste kurzfristig umschichten, was unangenehm war.
Danach habe ich zwei Dinge gemacht. Erstens eine Versicherung geprüft, was je nach Tier, Alter und Rasse sinnvoll sein kann oder auch nicht, das muss jeder selbst rechnen. Zweitens einen eigenen Topf angelegt, aus dem Tierkosten bezahlt werden.
Der Topf ist der Teil, über den ich hier schreiben will, weil ich ihn anders aufgebaut habe als eine normale Sparbüchse. Statt jeden Monat einen Betrag zurückzulegen, habe ich über mehrere Jahre einen Grundstock angelegt, aus dem regelmäßig etwas zurückfließt. Diese Rückflüsse landen auf einem separaten Konto, und das ist die Tierkasse.
Angelegt ist das in Aktien, die regelmäßig ausschütten. Der Vorteil gegenüber dem klassischen Sparen ist, dass der Topf sich nachfüllt, ohne dass ich monatlich daran denken muss. Der Nachteil ist, dass das lange dauert und dass der Grundstock schwanken kann.
Genau deshalb ist das kein Ersatz für eine normale Rücklage. Ich habe zusätzlich Geld auf dem Konto liegen, an das ich im Notfall sofort rankomme. Wer nur ein Depot hat und dann in einer schlechten Marktphase eine teure Operation bezahlen muss, verkauft zum ungünstigsten Zeitpunkt. Das ist die Reihenfolge, die ich jedem empfehlen würde: erst der schnell verfügbare Notgroschen, dann alles andere.
Ich hatte vom Anlegen keine Ahnung und mir das anfangs aus Videos zusammengesucht, mit entsprechend schlechtem Ergebnis. Beigebracht habe ich es mir dann über die Dividenden Strategie Masterclass von Andreas Hollmotz, der als Dividenden Backpacker bekannt ist.
Der Kurs hat elf Module mit über 65 Lektionen, insgesamt mehr als elf Stunden Videomaterial, und behandelt Auswahl, Bewertung sowie Kauf- und Verkaufszeitpunkte. Ein Newsroom-Zugang mit später ergänztem Material ist Teil davon. Bezahlt wird einmalig, kein Abo. Der Anbieter führt bislang mehr als 700 Teilnehmer auf.
Was mir am meisten gebracht hat, war eine feste Prüfreihenfolge, mit der ich Unternehmen durchgehe. Vorher hatte ich einfach gekauft, was mir bekannt vorkam, und dabei ausgerechnet einen Wert erwischt, dessen Ausschüttung im Folgejahr gekürzt wurde.
Ehrlich dazu: Kurse fallen, teilweise deutlich. Eine Ausschüttung ist nichts Festes, darüber wird jedes Jahr aufs Neue entschieden. Und der Aufbau dauert Jahre, nicht Monate. Wer jetzt ein älteres Tier hat und mit absehbaren Kosten rechnet, sollte das Geld nicht anlegen, sondern verfügbar halten.
Kennzeichnung als Werbung: Bei einem Abschluss über meinen Partnerlink erhalte ich eine Provision. Wen es interessiert, der kann die Kapitelaufstellung beim Anbieter durchsehen. Ohne meinen Link kommt ihr über den Kursnamen ans Ziel.
Warum ich das hier poste: Ich habe in den letzten Jahren mehrere Threads gelesen, in denen Leute wegen einer Behandlung in echte Schwierigkeiten geraten sind, und in denen dann diskutiert wurde, ob man sich ein Tier überhaupt leisten kann. Das ist eine harte Debatte, und ich glaube, die bessere Antwort liegt darin, vorher einen Plan zu haben, statt es dem Zufall zu überlassen.
Was ich anderen raten würde: Rechnet mit einem vierstelligen Betrag für den Ernstfall, nicht mit ein paar hundert Euro. Bei uns war die zweite Behandlung deutlich teurer als geschätzt, und ich hatte zu knapp kalkuliert, obwohl ich es besser wusste.
Was ich noch ergänzen will: Rechnet auch die laufenden Kosten mit, nicht nur den Ernstfall. Bei einem älteren Tier kommen Medikamente, häufigere Kontrollen und speziellere Nahrung dazu. Diese kleinen, regelmäßigen Beträge summieren sich über ein Jahr auf mehr, als ich vorher geschätzt hätte, und sie kommen zusätzlich zur großen Rechnung.
Wie handhabt ihr das? Habt ihr eine Versicherung, eine eigene Rücklage oder beides? Und wie hoch legt ihr die Rücklage an, wenn ihr eine habt?
